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Estos planes ofrecen ventajas fiscales para las aportaciones, pero cada uno tiene normas, requisitos y límites de aportación diferentes. Es importante que los autónomos y los que trabajan en la economía colaborativa elijan el tipo (o los tipos) más adecuados a sus necesidades y sigan las normas del IRS para las aportaciones.Los autónomos también pueden contribuir a una cuenta de corretaje imponible, pero estas cuentas no le dan las mismas ventajas fiscales que estos planes.
1. Las SEP-IRAs, o IRAs Simplificadas de Pensiones de Empleados, ofrecen una baja carga administrativa y altos límites de contribución. Debido a estos altos límites, han sustituido en su mayor parte a los planes Keogh, que eran comunes antes de 2001, pero que ahora se denominan planes cualificados y han caído en gran medida en desuso.Los autónomos pueden contribuir a los planes SEP-IRA, al igual que los propietarios de empresas – sin embargo, los propietarios de empresas deben hacer contribuciones para todos los empleados en el mismo porcentaje fijo del salario de los empleados. Puede realizar aportaciones deducibles que equivalgan al menor de los siguientes importes:Las SEP-IRA no permiten realizar aportaciones adicionales para ponerse al día.
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Para los autónomos, la planificación de la jubilación puede ser un poco más complicada que para el resto de la población. No cuentan con la ventaja de un plan patrocinado por la empresa ni con un departamento de recursos humanos en el que encontrarán asesoramiento para planificar sus años de jubilación. Sin embargo, eso no significa que los autónomos no puedan tener una jubilación cómoda o que deban trabajar hasta caer rendidos. Con un poco de planificación y creatividad, los autónomos pueden ahorrar lo suficiente para una jubilación relajada, llena de diversión, viajes y un merecido descanso. He aquí once consejos para empezar.
Los mejores planes de jubilación para autónomos
Un plan 401(k) para autónomos -también llamado 401(k) para solteros o 401(k) individual- es una opción de ahorro especial para los propietarios de pequeñas empresas que no tienen empleados (aparte de su cónyuge). Esto hace que estas cuentas sean una buena opción para los propietarios únicos y los consultores independientes que buscan un plan de jubilación similar al que podrían obtener al trabajar en una empresa más grande.
En muchos aspectos, el plan 401(k) para autónomos funciona de la misma manera que un plan 401(k) estándar. Los participantes hacen aportaciones con sus ingresos antes de impuestos y esos ahorros pueden invertirse en una serie de vehículos para que crezcan con impuestos diferidos hasta que se retiren en la jubilación.
Sin embargo, el plan 401(k) para autónomos tiene una diferencia crucial. Dado que los participantes actúan como empleador y como empleado, pueden apartar más dinero cada año de lo que podrían en un 401(k) tradicional, en una IRA o en otra cuenta de jubilación para pequeñas empresas. Esos elevados límites de aportación, además de una administración relativamente sencilla del plan, hacen que el plan 401(k) para autónomos sea una opción atractiva para los propietarios de empresas que cumplen los requisitos del plan y desean un potencial de ahorro significativamente mayor.
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Si eres autónomo, ahorrar para una pensión puede ser más difícil que para los trabajadores por cuenta ajena. No hay nadie que elija un plan de pensiones por usted, no hay contribuciones de la empresa y sus ingresos probablemente fluctúan. Pero tener una pensión tiene muchas ventajas.
¿Ha trabajado en el pasado por cuenta ajena y no por cuenta propia? En ese caso, es posible que haya acumulado derecho a una pensión estatal adicional con el antiguo sistema, y que reciba una cantidad mayor. Esta cantidad adicional se denomina “pago protegido”.
Algunos autónomos dicen que su negocio es su pensión y que lo venderán cuando quieran jubilarse. Pero para muchos, ellos SON el negocio, así que si se jubilan, el negocio no tendrá ningún valor.
En Escocia, puedes reclamar 1,58 libras más por cada 100 libras pagadas si pagas suficientes impuestos al tipo intermedio escocés del 21%. A y otras 26,58 libras si paga suficientes impuestos al tipo superior escocés del 41%.
O, si es autónomo, también puede utilizar el NEST (National Employment Savings Trust). Creado por el gobierno, está gestionado como un fideicomiso por la NEST Corporation. Esto significa que no hay accionistas ni propietarios, y que se gestiona en beneficio de sus miembros.