Planificación financiera
¿Se pregunta cuánto le costará obtener un asesoramiento financiero regulado? La cantidad que pague dependerá de varias cosas, como sus necesidades específicas, el tipo de asesoramiento que necesite y la empresa que decida contratar.
Muchos asesores financieros ofrecen una reunión inicial gratuita. No se trata de un asesoramiento específico sobre su situación. Es una oportunidad para ver cómo trabajan, cuánto cobran y hacerse una idea de si se siente cómodo con ellos.
Los asesores suelen utilizar más de un tipo de tarifa. Por ejemplo, puede haber una comisión de apertura fija y luego una comisión continua basada en el porcentaje de los activos. También es importante recordar que los honorarios de asesoramiento no incluyen el coste de las inversiones subyacentes. Muchas empresas de asesoramiento utilizan también servicios como las plataformas de inversión, cuyos costes se repercuten a veces en el cliente.
Intente encontrar un sistema que le convenga. La mayoría de los asesores le ofrecerán una consulta introductoria gratuita, para que pueda hacer preguntas sobre el servicio y asegurarse de que quiere trabajar con ellos antes de seguir adelante.
¿Qué hace un consultor financiero?
Muchas o todas las ofertas que aparecen en este sitio son de empresas de las que Insider recibe una compensación (para ver una lista completa, consulte aquí). Las consideraciones publicitarias pueden influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen), pero no afectan a ninguna decisión editorial, como por ejemplo sobre qué productos escribimos y cómo los evaluamos. Personal Finance Insider investiga una amplia gama de ofertas a la hora de hacer recomendaciones; sin embargo, no garantizamos que dicha información represente todos los productos u ofertas disponibles en el mercado.
Un planificador financiero es un experto, por lo general un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO® (CFP), que le ayuda a crear un plan financiero para alcanzar diversos objetivos. “Realmente intentan conocer al cliente con el que trabajan, intentan conocer sus objetivos, tanto a corto como a largo plazo, así como entender su tolerancia al riesgo”, dice Maggie Gómez, profesional de CFP® y propietaria de Money with Maggie. “Si bien usted puede pensar en un planificador financiero como alguien que le ayuda con sus inversiones, sus responsabilidades van más allá de mirar el mercado de valores: “Piense en si necesito ayuda para crear un presupuesto. ¿Necesito un plan para mi deuda estudiantil? ¿Estoy intentando comprar mi primera casa?”, dice Lauryn Williams, profesional CFP® y fundadora de Worth Winning Financial Planning. Un planificador financiero puede ayudarle a crear una estrategia para alcanzar esos objetivos.
Asesor financiero
Si está pensando en trabajar con un asesor financiero, una pregunta obvia es ¿cuánto cuesta un asesor financiero? Antes de empezar a trabajar juntos, debe saber cuál es la tarifa típica de un asesor financiero.
Lo más habitual es que los asesores financieros cobren un porcentaje de sus inversiones, siendo lo más habitual un 3% como tarifa inicial. Por tanto, si tienes inversiones de 250.000 libras, sus honorarios serán de 7.500 libras. Por supuesto, si tiene más, pagará más.
Por el diseño y la elaboración de su plan financiero inicial, así como por la apertura de nuevas cuentas, cobramos una tarifa fija. Esta tarifa oscila entre 2.000 y 4.000 libras, dependiendo de la complejidad (para más información, consulte nuestras tarifas).
P.D. – Actualmente ofrezco una Consulta Financiera Inicial, que le da acceso a mí durante una hora sin coste alguno. Le proporcionaré algunas medidas prácticas que puede tomar para mejorar sus finanzas. Sólo tienes que hacer clic abajo
Sobre nosotros: Frazer James Financial Advisers es un asesor financiero con sede en Clifton, Bristol. Como asesor financiero independiente, estamos en condiciones de proporcionar asesoramiento financiero independiente e imparcial. Proporcionamos asesoramiento financiero independiente, asesoramiento en materia de pensiones, asesoramiento en materia de inversiones, planificación del impuesto de sucesiones y asesoramiento en materia de seguros.
Robo-advisor
Un asesor financiero proporciona asesoramiento u orientación financiera a los clientes a cambio de una remuneración. Esto incluye una serie de servicios como la gestión de inversiones, la planificación fiscal y la planificación patrimonial. Dado que hay varias formas en las que los asesores financieros pueden cobrar por sus servicios, los nuevos clientes a menudo se quedan perplejos sobre cuánto deben esperar pagar. A continuación explicamos las cinco formas más comunes en que los asesores financieros cobran por sus servicios.
Los asesores financieros que cobran sobre la base de una estructura de honorarios de activos bajo gestión (AUM) cobrarán a sus clientes un porcentaje basado en el importe total en dólares de los activos que gestionan. Cuanto más activos tengan los clientes, menor será el porcentaje que paguen por los servicios de asesoramiento, aunque la tarifa total en dólares aumentará.
La contratación de un asesor financiero con AUM suele ser la vía más cara para los clientes. Sin embargo, el beneficio para los clientes es que esta estructura de honorarios da a los asesores un incentivo para no asumir grandes riesgos o aquellos que no tomarían con su propio dinero. Como los asesores reciben un porcentaje de los activos de los clientes, tienen interés en gestionar muy bien las carteras de sus clientes.