Pensión media en Alemania 2022
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Las cifras son contundentes: Los hombres austriacos que se jubilaron en 2013 tras haber cotizado a la Seguridad Social durante largas carreras laborales recibieron una pensión estatal neta media de 1.557 euros antes de impuestos, pagada 14 veces al año.1 Mientras tanto, los hombres alemanes recién jubilados con un historial laboral similar tienen que conformarse con una media de 913 euros al mes (Figura 1).2 También hay una gran disparidad en las cifras correspondientes a las mujeres, para las que también hay diferencias en comparación con los hombres en cuanto al número de años de cotización. Las proyecciones de la OCDE para las personas que comienzan actualmente su primer trabajo – basadas en carreras laborales ideales “de libro” – prevén que los asalariados medios de Austria que permanezcan empleados durante 45 años recibirán pensiones brutas equivalentes al 78,1% de sus ingresos medios, mientras que en Alemania sólo recibirán el 37,5% (sólo pensiones estatales).3
Sobre la base de los tipos de cotización previstos y, en particular, de la evolución de los costes laborales no salariales, las reformas de las pensiones introducidas en Alemania en torno al cambio de milenio pretendían reducir el nivel de prestaciones de las pensiones estatales y recurrir a las pensiones privadas de capitalización para compensar el déficit. Sin embargo, este sistema se ha convertido desde entonces en el blanco de duras críticas, ya que el sistema de pensiones de Alemania no suele ofrecer a los ciudadanos una jubilación segura.4 Aunque el sistema de pensiones estatal de Austria también ha sido objeto de numerosas reformas, éstas en realidad han desarrollado y estabilizado las pensiones estatales. Las pensiones privadas y profesionales sólo desempeñan un papel secundario en la estrategia política del gobierno austriaco.
Pensión media en Alemania 2021
El sistema de pensiones alemán está muy bien considerado entre los sistemas de pensiones de todo el mundo. Sin embargo, debido al envejecimiento de la población, el gobierno alemán ha introducido varias reformas desde 2002 para mantener su eficacia a largo plazo. Estas reformas incluyen el aumento de la edad de jubilación y la reducción de los pagos máximos de las pensiones estatales, entre otros.
Las prestaciones de la pensión estatal se pagan después de la edad general de jubilación de 65 años. Está gestionada por las sucursales locales y regionales del sistema público de seguros de pensiones llamado Deutsche Rentenversicherung. Proporciona prestaciones básicas de jubilación de aproximadamente el 70 % de los ingresos laborales. También incluye un pago de pensión mínima para los pensionistas con bajos ingresos.
Es obligatorio que cualquier persona que trabaje en Alemania participe y cotice al régimen de pensiones estatal. El tipo de cotización es del 18,6 % sobre los ingresos netos anuales hasta el límite máximo de cotización (Beitragsbemessungsgrenze). El trabajador y el empresario se reparten a partes iguales el pago de estas cotizaciones, que ascienden al 9,3 % cada uno.
Pensión en Alemania para extranjeros
Una previsión adicional para la vejez a través de la empresa puede resultar rentable. A menudo, el empresario participa en la creación de una pensión de empresa o incluso la financia por completo. Y si usted cotiza por su cuenta a un plan de pensiones de empresa, el Estado le proporciona una ayuda considerable. Hasta un determinado límite anual, puede incluso pagar sus cotizaciones directamente con su salario bruto, sin impuestos y sin cotizaciones a la seguridad social.
Las pensiones de empresa tienen una larga tradición en las empresas alemanas: durante mucho tiempo fueron prestaciones adicionales voluntarias proporcionadas por los empresarios. Hoy en día, como empleado, suele tener derecho a una pensión de empresa. Esto significa: Su empresa debe destinar una determinada cantidad de su salario bruto a la cotización de un plan de pensiones de empresa (compensación diferida) – si usted lo desea y si no hay normas en los convenios colectivos que indiquen lo contrario.
Si le pagan según un convenio colectivo, la compensación diferida sólo puede pagarse si el convenio colectivo lo prevé o lo permite expresamente. Un convenio colectivo puede incluso regular los detalles del plan de pensiones.
A cuánto asciende la pensión estatal básica en Alemania
Cuando trabajas como expatriado en Alemania, empiezas a cotizar para tu pensión de jubilación desde tu primer sueldo. Veamos, pues, cómo funciona el sistema de pensiones alemán, lo que hay que saber y profundicemos en algunos de los escenarios de jubilación en los que se pueden encontrar los expatriados.
En Alemania, la edad de jubilación actual es de 67 años. Hasta ese momento, es probable que te dejes la piel trabajando. Afortunadamente, el sistema de pensiones alemán tiene una contribución obligatoria a la pensión que asciende al 18,6% de tus ingresos brutos cada mes (2020), llamada Gesetzliche Rentenversicherung. No te preocupes, tu empleador cumple con tus contribuciones a medias, por lo que ambos aportáis alrededor del 9,3%. Así pues, el sistema funciona de la siguiente manera: todo el mundo contribuye, y esas contribuciones, así como las inversiones de los fondos de pensiones, pagan las pensiones de los jubilados actuales a partir de los 67 años.
Esto suena muy bien, pero como cada vez han nacido menos niños en estas generaciones, significa que cada vez habrá menos gente en el mercado laboral alemán (aunque es bueno para nosotros, los expatriados). Como se puede imaginar, esto hace que la cobertura de las pensiones se reduzca cada vez más con el paso de los años. Sencillamente, no habrá suficientes personas trabajando para mantener el sistema. El gobierno alemán lo sabe, por lo que es habitual complementar los ahorros de la pensión obligatoria con un plan de pensiones extra voluntario o privado. Entonces, como expatriado, ¿qué debe hacer? Veamos ambos escenarios.