Tipos de interés bancarios en el Reino Unido
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Cuando vaya a un banco a abrir una cuenta, verá que cada tipo de cuenta de depósito tiene un tipo de interés diferente, según el banco y la cuenta. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) informa de que el tipo de cuentas que suelen obtener los tipos de interés más altos son las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro tradicionales y, por último, los certificados de depósito (CD).
Un banco gana un margen sobre los fondos que presta de los que recibe como depósito. El margen de interés neto (NIM), del que la mayoría de los bancos informan trimestralmente, representa este margen, que no es más que la diferencia entre lo que gana por los préstamos y lo que paga como interés por los depósitos. Por supuesto, esto se complica mucho más dada la vertiginosa gama de productos de crédito y tipos de interés que se utilizan para determinar el tipo que finalmente se cobra por los préstamos.
En general, los bancos son libres de determinar el tipo de interés que pagarán por los depósitos y cobrarán por los préstamos, pero deben tener en cuenta la competencia, así como los niveles de mercado de numerosos tipos de interés y las políticas de la Reserva Federal.
Decisión del Banco de Inglaterra sobre los tipos de interés
Si eres un prestatario, el tipo de interés es la cantidad que te cobran por pedir dinero prestado, mostrada como un porcentaje del importe total del préstamo. Cuanto más alto sea el porcentaje, más tendrá que devolver, por un préstamo de un tamaño determinado.
Si eres ahorrador, el tipo de ahorro te indica la cantidad de dinero que te ingresarán en tu cuenta, como porcentaje de tus ahorros. Cuanto más alto sea el tipo de interés del ahorro, más se ingresará en la cuenta por un depósito de un tamaño determinado.
Si los tipos de interés suben, los préstamos pueden resultar más caros. Tanto si desea obtener una hipoteca para comprar una casa como un coche nuevo a crédito, es fundamental que piense en lo que significa para usted el aumento de los costes.
Tipo de interés de la cuenta de ahorro de Bank of america
Cuando pides dinero prestado para cualquier cosa, desde una hipoteca hasta una tarjeta de crédito, la cantidad que devuelves viene dictada por el tipo de interés, más las comisiones adicionales. Lo mismo ocurre con las cuentas de ahorro en las que puede ganar intereses. Así es como funcionan los tipos de interés.
Esto funciona de la misma manera para los ahorradores. Si el tipo de interés básico del Banco de Inglaterra sube, es de esperar que los intereses que se obtienen de los ahorros aumenten. Esto se debe a que su proveedor de ahorros le ha prestado su dinero.
Cuando le prestan dinero, su prestamista suele anunciar una “TAE” (Tasa Anual Equivalente). Esta tasa es ligeramente diferente del tipo de interés, ya que se compone del tipo de interés más las comisiones que se incluyen automáticamente en el préstamo (por ejemplo, las comisiones de apertura).
El interés compuesto se calcula añadiendo a su préstamo o ahorro los intereses que ya se han cobrado o incluido. Esto significa que también se habrán aplicado los intereses añadidos cobrados o ganados en periodos anteriores.
Por ejemplo, supongamos que deposita 1.000 libras esterlinas en una cuenta de ahorro que gana un 2% de interés. Al cabo de 12 meses tendrías 1.020 libras. La tabla muestra cómo crecerían tus ahorros con distintos tipos de interés y el impacto de la capitalización. Cuanto más tiempo ahorres, mayor será el efecto del interés compuesto.
Tipo de interés medio de las cuentas de ahorro por año
Somos el banco central del euro y nuestro mandato es mantener los precios estables. Cuando los precios de nuestra economía suben demasiado rápido -es decir, cuando la inflación es demasiado alta- el aumento de los tipos de interés nos ayuda a reducir la inflación hasta nuestro objetivo del 2% a medio plazo.
La inflación está poniendo a prueba a la gente. A muchos les preocupa que haya llegado para quedarse. Estamos atentos a las llamadas expectativas de inflación. Por eso hemos subido los tipos de interés: para enviar el mensaje de que no permitiremos que la inflación se mantenga por encima del 2%. Eso ayudará a mantener las expectativas de inflación bajo control.
Los tipos de interés son el coste de pedir dinero prestado (a veces se dice que los tipos de interés son “el precio del dinero”). Si quieres pedir un préstamo a un banco, primero tienes que acordar un tipo determinado, que suele ser un tipo anual. Digamos que pides un préstamo de 10.000 euros a un tipo anual del 3%. Esto significa que tendrá que pagar a su banco 300 euros al año, además de devolver el préstamo. Así pues, el tipo de interés es esencialmente lo que el banco le cobra por prestarle dinero.