Tipo de interés de los préstamos
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El tipo de interés aplicable a los “Depósitos de más de 5 millones de rupias” y la aprobación para la aceptación de dichos depósitos deberá obtenerse de la Oficina de Tesorería. Esta condición también es aplicable a los casos en que el valor agregado de los depósitos de un cliente individual es superior a ₹ 5 crores para el día. El valor agregado de los depósitos colocados en el día para un plazo idéntico se calculará para decidir el tipo de interés aplicable.
No se cobrará ninguna penalización por el cierre anticipado de los depósitos, siempre y cuando el depósito se haya mantenido durante al menos 181 días, es decir, el tipo de interés aplicable será el tipo de tarjeta vigente en la fecha del depósito. Para los depósitos cerrados antes de 181 días, el tipo de interés aplicable será el de la tarjeta para el periodo real vigente en la fecha del depósito menos el 1,00% anual en concepto de gastos de ejecución.
No se cobrarán gastos de ejecución para los depósitos a plazo nacionales colocados por empresas/departamentos gubernamentales (estatales, centrales y cuasi-gubernamentales), instituciones y organizaciones sin ánimo de lucro (que existen por razones educativas/religiosas o benéficas y de las que sus accionistas o fideicomisarios no se benefician económicamente) en los que los depósitos se colocan sobre la base de la cotización presentada por el Banco.
Cuántos intereses pagará durante la vida del préstamo
Para obtener beneficios y pagar los gastos de funcionamiento, los bancos suelen cobrar por los servicios que prestan. Cuando un banco le presta dinero, cobra intereses por el préstamo. Cuando se abre una cuenta de depósito, como una cuenta corriente o de ahorro, también se cobran comisiones. Incluso las cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones tienen algunas. Es importante conocer todas las comisiones que cobra su banco, así como la forma de reducir o eliminar el mayor número posible de ellas. Todo empieza por conocer las comisiones que cobran los bancos.
Una de las comisiones más comunes y sencillas que cobran los bancos es la comisión mensual de mantenimiento de la cuenta corriente o de ahorro. Según MoneyRates.com, la comisión de mantenimiento mensual media es de 13,95 dólares al mes. Eso significa 167,40 dólares al año sólo por tener la cuenta.
Desgraciadamente, si se queda por debajo del mínimo, deberá pagar la cuota de mantenimiento de ese mes. Y lo que es peor, incluso si mantiene el mínimo, está dando a su banco un préstamo sin intereses. El banco puede utilizar una parte de su dinero para ganar dinero y usted no recibe nada a cambio.
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Los préstamos personales son un tipo de crédito cerrado, con pagos mensuales fijos durante un periodo predeterminado (por ejemplo, tres, cuatro o cinco años). Los tipos de interés de los préstamos personales se expresan como un porcentaje del importe que se pide prestado (principal).
El tipo indicado es la tasa anual equivalente (TAE) o el tipo aplicado a su préstamo cada año, incluidas las comisiones y otros costes, pero sin incluir los costes relacionados con la capitalización o el efecto de la inflación. La mayoría de los préstamos personales utilizan en realidad el tipo periódico mensual, que se obtiene dividiendo la TAE por 12. Cuando se aplica al capital, la TAE (o tasa periódica) determina la cantidad adicional que pagará por pedir prestado el capital y devolverlo a lo largo del tiempo.
Para conceder préstamos, los bancos tienen que pedir primero el dinero prestado a otros bancos o a los depósitos de sus clientes. El tipo de interés de un préstamo personal refleja lo que le cuesta al banco pedir dinero prestado, así como el riesgo inherente a prestar dinero cuando no hay garantía de que se vaya a devolver.
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Para los clientes asalariados, el 3% más los impuestos aplicables sobre el capital pendiente después del pago del primer EMI, cero si se pagan 12 o más EMIs. Para los clientes clasificados como MSE, los cargos son nulos después del pago del 1er EMI para el importe del préstamo hasta 50 lakhs.
El Banco ICICI fija el tipo de interés en función de las condiciones del mercado y de otros factores, como la edad del cliente, la estabilidad de los ingresos, si es asalariado o autónomo, la experiencia laboral -tanto total como en la organización actual-, el plazo del préstamo, la puntuación crediticia, los préstamos existentes y la capacidad de reembolso, etc.
Otros factores técnicos relacionados con el préstamo que influyen en el tipo de interés que se ofrece son el importe principal, el plazo del préstamo y el calendario de amortización. La fórmula básica para calcular los intereses es la siguiente: Interés = Capital del préstamo*Tipo de interés. Si un cliente obtiene un préstamo personal de 5.000 rupias a un tipo de interés del 12% anual que debe devolver en 5 años, los intereses se calcularán como: (5.00.000*0,12/12)= 5.000. El IME total (intereses + capital) se calcula mediante la fórmula descrita, que asciende a 11.122 rupias.