Las mejores tarifas de seguros de vida a plazo
Contenidos
El seguro de vida es un activo muy común que figura en la planificación financiera a largo plazo de muchas personas. Adquirir una póliza de seguro de vida es una forma de proteger a sus seres queridos, proporcionándoles el apoyo financiero que puedan necesitar después de su muerte. Por ejemplo, puede adquirir un seguro de vida para ayudar a su cónyuge a cubrir los pagos de la hipoteca o las facturas cotidianas, o para financiar la educación universitaria de sus hijos.
Al comprar un seguro de vida, es importante entender cómo funciona y cómo pueden recibir los beneficiarios el producto de la póliza. Esto puede ayudarle a elegir la opción de pago que mejor se adapte a sus objetivos de planificación patrimonial.
El seguro de vida es un tipo de contrato de seguro. Cuando adquiere una póliza de seguro de vida, se compromete a pagar las primas para mantener su cobertura intacta. Si usted fallece, la compañía de seguros de vida puede pagar una prestación por fallecimiento a la persona o personas que usted nombró como beneficiarios de la póliza.
Algunas pólizas de seguro de vida pueden ofrecer tanto prestaciones por fallecimiento como en vida. Una cláusula adicional de prestación en vida le permite aprovechar la prestación por fallecimiento de su póliza mientras esté vivo. Este tipo de cláusula puede ser beneficiosa en situaciones en las que usted tiene una enfermedad terminal y necesita fondos para pagar la atención médica.
Coste del seguro de vida a los 62 años
Obtenga un presupuestoLa mejor manera de empezar a conocer las tarifas de los seguros de vida es obtener un presupuesto real. Esta calculadora estimará sus necesidades de seguro de vida y, en menos de un minuto, le dará un presupuesto gratuito para una póliza de seguro de vida a 20 años, uno de los tipos de cobertura más populares.
Este gráfico muestra las tarifas medias cotizadas en enero de 2021 para una póliza de seguro de vida “a término” de 20 años, lo que significa que las primas permanecen iguales durante la duración de la póliza. ¿El coste del seguro de vida será el mismo para usted? Probablemente no, porque usted no es un “promedio”, es un individuo con necesidades específicas. Cuando usted contrata una póliza, la compañía de seguros de vida fijará la tarifa que paga en función del tipo de póliza que elija, el importe de la cobertura y el riesgo de asegurar su vida, que tiene que ver con su longevidad prevista.
La Asociación de Investigación y Marketing de Seguros de Vida (LIMRA) descubrió que la mayoría de la gente cree que el precio de una póliza de seguro de vida temporal es tres veces superior al coste real 2.Los tres factores principales que afectan a las tarifas de los seguros de vida – y lo que puede hacer al respectoCómo afecta el tipo de póliza al coste del seguro de vidaTodos los seguros de vida pagan una prestación por fallecimiento a sus seres queridos si usted fallece. Pero no todos funcionan -ni cuestan- igual. Esto es lo que debe saber sobre los principales tipos de pólizas:
Tabla de tarifas de seguros de vida por edad
Antes de comprar una póliza de seguro de vida, asegúrese de entender los gastos y tarifas de la póliza. Las compañías de seguros deducen algunas tasas estándar del sector de su prima y valor en efectivo. Tenga en cuenta que estos cargos varían según el producto.
Estos cargos se deducen de su valor en efectivo si rescata (termina) su póliza durante el periodo de cargos por rescate. Asegúrese de comprobar la duración del periodo de gastos de rescate cuando evalúe una póliza para comprar.
Cuando emitimos una póliza, estimamos que usted vivirá hasta una determinada edad en función de su edad, sexo y salud actuales. El cargo por mortalidad y gastos nos compensa si no vive hasta la edad estimada. Este cargo se cobra generalmente una vez al mes.
Estas comisiones compensan a los gestores de fondos por su trabajo. Las comisiones de gestión de los fondos suelen deducirse del precio pagado por las acciones de las opciones de fondos subyacentes, y no directamente de su valor en efectivo.
Cuánto cuesta el seguro de vida al mes
La prestación por fallecimiento es el pago al beneficiario de una póliza de seguro de vida, una renta vitalicia o una pensión cuando fallece el asegurado o el titular de la renta. En el caso de las pólizas de seguro de vida, las prestaciones por fallecimiento no están sujetas al impuesto sobre la renta y los beneficiarios nombrados suelen recibir la prestación por fallecimiento como un pago único.
El titular de la póliza puede estructurar la forma en que la aseguradora paga las prestaciones por fallecimiento. Por ejemplo, el tomador puede especificar que el beneficiario reciba la mitad de la prestación inmediatamente después del fallecimiento y la otra mitad un año después de la fecha de fallecimiento. Asimismo, algunas aseguradoras ofrecen a los beneficiarios diferentes opciones de pago en lugar de recibir una suma global. Por ejemplo, algunos beneficiarios optan por utilizar el producto de la prestación por fallecimiento para abrir una cuenta de jubilación no cualificada o eligen que la prestación se pague a plazos.
Las personas aseguradas con una póliza de seguro de vida, pensión u otra renta vitalicia que conlleva una prestación por fallecimiento, suscriben un contrato con un asegurador en el momento de la solicitud. En virtud del contrato, se garantiza el pago de una prestación por fallecimiento o supervivencia al beneficiario indicado, siempre que se paguen las primas mientras el asegurado o el titular de la renta vitalicia esté vivo. Los beneficiarios tienen la opción de recibir el producto de la prestación por fallecimiento como un pago único o una continuación de los pagos regulares.