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Cada año, revisamos los registros de todos los beneficiarios de la Seguridad Social que tienen salarios declarados para el año anterior. Si su último año de ganancias es uno de los más altos, recalculamos su prestación y le abonamos el aumento que le corresponde. El aumento es retroactivo al mes de enero del año siguiente al que ganó el dinero.
Cuando empiece a percibir las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social, se le considerará jubilado a nuestros efectos. Puede recibir prestaciones de jubilación o de supervivencia de la Seguridad Social y trabajar al mismo tiempo. Sin embargo, existe un límite en cuanto a la cantidad que puede ganar y seguir recibiendo las prestaciones completas.
En el año en que alcance la plena edad de jubilación, le deduciremos 1 dólar en prestaciones por cada 3 dólares que gane por encima de un límite diferente. En 2022, este límite de ingresos es de 51.960 $. Sólo contabilizamos sus ingresos hasta el mes anterior a que alcance la plena edad de jubilación, no sus ingresos de todo el año.
Si sus ingresos superan el límite del año y va a recibir prestaciones de jubilación durante parte del año, tenemos una norma especial que se aplica a los ingresos de un año. Esta norma especial nos permite pagar una prestación completa de la Seguridad Social por cualquier mes completo en el que le consideremos jubilado, independientemente de sus ganancias anuales.
Si usted es un trabajador típico de los Estados Unidos que está a punto de jubilarse, ha estado aportando dinero al sistema de la Seguridad Social a través de los impuestos sobre la nómina o el trabajo por cuenta propia durante décadas. Es posible que, a lo largo del tiempo, usted y su empleador hayan aportado juntos más de 200.000 dólares al sistema en su nombre. Si además se tiene en cuenta el valor del dinero en el tiempo de estas contribuciones, su contribución total al sistema podría ser el doble. Ahora se acerca el momento de dar la vuelta a la tortilla y determinar lo que la Administración de la Seguridad Social (SSA) le debe.
Hay dos hechos que se conocen: las prestaciones de la Seguridad Social no están garantizadas y serán necesarios algunos cambios para mantener la solvencia del sistema en el futuro, cuando millones de personas del baby boom se jubilen y comiencen a recibir sus prestaciones de la Seguridad Social. Aunque estos hechos crean incertidumbre, también es cierto que la calidad de su jubilación depende de su planificación, y debe empezar a planificar en alguna parte.
Un buen punto de partida es calcular el importe en dólares de las prestaciones de jubilación a las que le dan derecho todos sus años de cotización a la Seguridad Social según la ley actual. Hay cuatro maneras de hacerlo:
Cuánto cobraré si me jubilo a los 62 años
La edad a la que deja de trabajar puede afectar a la cuantía de sus prestaciones de jubilación de la Seguridad Social. La cuantía de su prestación de jubilación se basa en sus 35 años de ingresos más altos y en la edad a la que empieza a recibir las prestaciones.
Si deja de trabajar antes de empezar a recibir las prestaciones y tiene menos de 35 años de ganancias, el importe de su prestación se verá afectado. Para calcular la cuantía de las prestaciones de jubilación que le corresponden, se utiliza un cero por cada año sin ingresos. Los años sin ingresos reducen el importe de su prestación de jubilación.
Aunque tenga 35 años de ingresos cuando dejó de trabajar, algunos de esos años pueden ser de bajos ingresos. Al solicitar las prestaciones de jubilación, esos años se incluyen en el cálculo, lo que da lugar a una prestación más baja. Sin embargo, si hubiera seguido trabajando, los años de bajos ingresos se sustituyen por los de altos ingresos. Los ingresos más elevados aumentan el importe de su prestación.
Puede dejar de trabajar antes de cumplir la edad de jubilación y recibir prestaciones reducidas. La edad más temprana a la que puede empezar a recibir las prestaciones de jubilación es a los 62 años. Si solicita las prestaciones cuando alcanza la plena edad de jubilación, recibirá las prestaciones de jubilación completas.
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Es probable que su planificación de la jubilación incluya la obtención de ingresos de la Administración de la Seguridad Social, pero el momento en que empiece a cobrar las prestaciones de la Seguridad Social puede tener un gran impacto en su planificación. La edad más temprana en la que puede cobrar es a los 62 años, pero obtendrá más dinero si retrasa sus prestaciones más allá de su derecho inicial a la Seguridad Social. Si espera hasta después de su plena edad de jubilación (entre los 65 y los 67 años) para empezar a cobrar la Seguridad Social, puede obtener créditos de jubilación diferida, que aumentarán aún más sus prestaciones.
Podría pensar que esperar para obtener mayores prestaciones es mejor, pero no siempre es así. No hay una respuesta definitiva sobre cuándo debe cobrar las prestaciones de la Seguridad Social, y tomarlas tan pronto como alcance la edad de jubilación anticipada de 62 años podría ser la mejor decisión financiera.