Pasos del proceso de herencia
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El proceso de sucesión (herencia) puede ser confuso e intimidante, especialmente si nunca ha pasado por él. A menos que sea un abogado o un planificador financiero, probablemente pasará por el proceso de sucesión sólo una o dos veces en su vida, y esa experiencia limitada definitivamente no lo convierte en un experto.
Por eso es tan importante trabajar con un experto en sucesiones y obtener respuesta a sus preguntas. Es probable que tenga muchas preguntas a medida que avanza en el proceso de sucesión, incluido el tiempo que podría tener que esperar para recibir su herencia. ¿Cuánto tiempo puede esperar una vez que se haya completado el proceso de sucesión, y qué puede esperar durante este tiempo?
Muchas personas dan por sentado que los fondos de una herencia estarán disponibles inmediatamente. Algunos incluso toman sus decisiones financieras basándose en esa suposición. El individuo que se entera de una herencia puede salir a comprar un coche o empezar a comprar una casa, asumiendo que el dinero será pronto suyo.
Cuánto cuesta presentar la solicitud de albacea de la herencia
Julie Garber es una experta en planificación patrimonial e impuestos con más de 25 años de experiencia como abogada y agente fiduciario. Es vicepresidenta de BMO Harris Wealth management y CFP. Julie ha sido citada en The New York Times, el New York Post, Consumer Reports, Insurance News Net Magazine y muchas otras publicaciones.
Somer G. Anderson es contadora pública, doctora en contabilidad y profesora de contabilidad y finanzas, y lleva más de 20 años trabajando en el sector de la contabilidad y las finanzas. Su experiencia abarca una amplia gama de áreas de contabilidad, finanzas corporativas, impuestos, préstamos y finanzas personales.
Sus seres queridos se enfrentarán a la sucesión de algunos o todos sus bienes si usted no tiene un plan de sucesión y no ha tomado medidas para evitar el proceso. El coste global de la sucesión puede variar en función del tipo y el valor de los bienes de la herencia. En general, cuanto mayor sea el valor, más costará la sucesión.
Las tasas judiciales son dictadas por la ley estatal y pueden oscilar entre unos pocos cientos de dólares y más de mil dólares. Depende en gran medida de la complejidad de la sucesión y de cuántos formularios diferentes deban presentarse. Los patrimonios más complicados requieren más formularios.
Cómo repartir el dinero de la herencia
Cada año, se gastan millones de dólares en los elevados honorarios de los abogados y los tribunales asociados a los procedimientos de sucesión tras el fallecimiento de un ser querido. Evitar la sucesión en la planificación de la herencia permite que los bienes del difunto se distribuyan a la persona designada en un momento determinado sin costes sustanciales.
La legalización es el proceso de demostrar que el testamento es, de hecho, la última voluntad, y que no hay impugnaciones al mismo, y de adjudicar cualquier reclamación contra la herencia bajo supervisión judicial. La legalización suele tener lugar en el tribunal correspondiente del estado y el condado donde el fallecido residía permanentemente en el momento de su muerte.
Si no hay un testamento válido (lo que se denomina intestado), la titularidad de los bienes pasará, en virtud de las leyes estatales de intestado, a los “herederos legales”, normalmente dando una mitad al cónyuge superviviente y dividiendo el resto a partes iguales entre los hijos. Con o sin testamento, la propiedad debe pasar por el proceso de sucesión.
Incluso si una persona muere con un testamento, un tribunal generalmente debe permitir a otros la oportunidad de impugnar el testamento. Los acreedores pueden dar un paso adelante; la validez del testamento puede ser examinada, y la capacidad mental del fallecido en el momento en que se redactó el testamento puede ser cuestionada.
Cómo se envían los cheques de la herencia
Una herencia es el dinero o los bienes que usted deja a un beneficiario -a menudo un familiar, un amigo cercano, un socio comercial, una organización religiosa o una organización benéfica- mediante su testamento. Y, tanto si está planeando dejar una herencia como si se dispone a recibirla, es bueno tener en cuenta los mismos puntos importantes.
Es igualmente importante nombrar un beneficiario para cualquier inversión, siempre que sea posible. Esto permite que el valor de las inversiones se transfiera directamente al beneficiario, lo que se conoce como “evitar la sucesión”. Además, al evitar las elevadas comisiones, libera al beneficiario de un proceso potencialmente largo y complicado para acceder a los fondos.
La mayoría de las cuentas registradas, como las TFSA, las RRSP y las RIF, incluyen la opción de nombrar un beneficiario. Cuando se produce el fallecimiento, las inversiones de estas cuentas se venden y el beneficiario recibe el valor de mercado. Si el beneficiario es un cónyuge o una pareja de hecho, también tiene la opción de conservar las inversiones y hacer que se transfieran a su nombre.