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Cada año, revisamos los registros de todos los beneficiarios de la Seguridad Social que tienen salarios declarados para el año anterior. Si su último año de ingresos es uno de los más altos, recalculamos su prestación y le abonamos el aumento que le corresponde. El aumento es retroactivo al mes de enero del año siguiente al que ganó el dinero.
Cuando comienza a percibir las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social, se le considera jubilado a nuestros efectos. Puede percibir las prestaciones de jubilación o de supervivencia de la Seguridad Social y trabajar al mismo tiempo. Sin embargo, existe un límite en cuanto a la cantidad que puede ganar y seguir recibiendo las prestaciones completas.
En el año en que alcance la plena edad de jubilación, le descontaremos 1 dólar en prestaciones por cada 3 dólares que gane por encima de un límite diferente. En 2022, este límite de ingresos es de 51.960 $. Sólo contabilizamos sus ingresos hasta el mes anterior a que alcance la plena edad de jubilación, no sus ingresos de todo el año.
Si sus ingresos superan el límite del año y va a recibir prestaciones de jubilación durante parte del año, tenemos una norma especial que se aplica a los ingresos de un año. Esta norma especial nos permite pagar una prestación completa de la Seguridad Social por cualquier mes completo que consideremos que está jubilado, independientemente de sus ganancias anuales.
¿Quién no tiene un sueño de jubilación? El suyo puede ser tan sencillo como dormir hasta tarde o montar en bicicleta en una tarde soleada, o tan atrevido como saltar de un avión a los 90 años. Vivir su sueño de jubilación de la forma que desee significa ahorrar ahora, y ahorrar lo suficiente para no tener que preocuparse por el dinero en la jubilación.
Nuestra directriz: Intente ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos1 cada año, lo que incluye cualquier aportación del empleador. Eso suponiendo que ahorre para la jubilación desde los 25 hasta los 67 años. Junto con otras medidas, esto debería ayudarle a tener suficientes ingresos para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación.
¿Cómo llegamos al 15%? En primer lugar, tuvimos que entender cuánto gasta generalmente la gente durante la jubilación. Tras analizar una enorme cantidad de datos sobre el gasto nacional, llegamos a la conclusión de que la mayoría de las personas necesitarán entre el 55% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida durante la misma.1
Sin embargo, no todo ese dinero tendrá que proceder de sus ahorros. Es probable que una parte provenga de la Seguridad Social. Así pues, hemos echado cuentas y hemos descubierto que la mayoría de la gente necesitará generar alrededor del 45% de sus ingresos de jubilación (antes de impuestos) a partir de los ahorros. Según nuestras estimaciones, ahorrar un 15% cada año desde los 25 hasta los 67 años debería servirle para conseguirlo. Si tiene la suerte de tener una pensión, su tasa de ahorro objetivo puede ser menor.
No es ningún secreto que la mayoría de los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Según el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación (NIRS), más del 75% de los estadounidenses tienen ahorros para la jubilación que no alcanzan los objetivos de ahorro conservadores, y el 21% no está ahorrando en absoluto.
Según Fidelity, debería ahorrar al menos el 15% de su salario antes de impuestos para la jubilación. Fidelity no está sola en esta creencia: La mayoría de los asesores financieros también recomiendan un ritmo similar de ahorro para la jubilación, y esta cifra está respaldada por estudios del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College.
La regla general del 15% da por sentado un par de factores, a saber, que se empieza a ahorrar bastante pronto en la vida. Para jubilarse cómodamente siguiendo la regla del 15%, tendría que empezar a los 25 años si quiere jubilarse a los 62, o a los 35 si quiere jubilarse a los 65.
También supone que necesitas unos ingresos anuales en la jubilación equivalentes al 55% o al 80% de tus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente. Dependiendo de sus hábitos de gasto y de los gastos médicos, puede ser necesario más o menos. Pero entre el 55% y el 80% es una buena estimación para muchas personas.
Para 2019, si tienes 70 ½ años o más, no puedes hacer una aportación regular a una IRA tradicional. Sin embargo, puedes seguir aportando a una IRA Roth y hacer aportaciones de reinversión a una IRA Roth o tradicional independientemente de tu edad.
Si presenta una declaración conjunta, puede contribuir a una IRA aunque no tenga una remuneración imponible, siempre que su cónyuge sí la tenga. Cada cónyuge puede hacer una aportación hasta el límite actual; sin embargo, el total de sus aportaciones combinadas no puede ser superior a la remuneración imponible declarada en su declaración conjunta. Vea el Límite de IRA para el cónyuge de Kay Bailey Hutchison en la Publicación 590-A.
Puede contribuir a una IRA tradicional o Roth incluso si participa en otro plan de jubilación a través de su empleador o empresa. Sin embargo, es posible que no pueda deducir todas sus aportaciones a la IRA tradicional si usted o su cónyuge participan en otro plan de jubilación en el trabajo. Las aportaciones a la IRA Roth pueden estar limitadas si sus ingresos superan un determinado nivel.