¿Puedo pagar mi propia pensión?
Contenidos
Una pensión en el lugar de trabajo se organiza a través de su empresa como una forma de ahorrar para su jubilación. La empresa inscribirá a los empleados que reúnan los requisitos en una pensión en el lugar de trabajo. Usted puede optar por excluirse de esta pensión. Si se queda, tendrá una pensión para su jubilación.
Si quiere recibir algo más que la pensión estatal básica cuando se jubile, puede crear una pensión personal o una pensión de los interesados. En ese caso, harás pagos regulares para acumular ahorros para tu jubilación.
Puede empezar a pagar una pensión personal en cualquier momento, tanto si trabaja por cuenta ajena como por cuenta propia, o si no trabaja. Los bancos, las sociedades de crédito hipotecario y las compañías de seguros de vida ofrecen pensiones personales. Usted puede decidir la cantidad de dinero que aporta. Las pensiones personales deben cumplir las normas del gobierno para garantizar su rentabilidad.
Puede ahorrar todo lo que quiera en una pensión personal. No afectará a su derecho a la pensión estatal básica. Podrá beneficiarse de una desgravación fiscal por la cantidad que aporte, hasta una cuantía anual. De este modo, por cada libra que aportes a tu pensión, el gobierno la completa con el dinero que normalmente te habría quitado en concepto de impuestos.
Cotizaciones a la pensión de empresario individual
Si trabaja por su cuenta, se le puede perdonar que ponga las pensiones en su pila de “bajas prioridades”. Mientras que los empleados tienen el lujo de la autoafiliación y de un departamento de recursos humanos, usted tiene que hacerlo por sí mismo. Y teniendo en cuenta los altibajos de la vida de los autónomos, poner los ingresos que tanto te ha costado ganar en un bote que no podrás tocar durante décadas no parece tan atractivo.
Pero una pensión no es un bote cualquiera. Cuanto más se invierta en él, más se obtendrá del Gobierno en forma de desgravaciones fiscales, lo que significa que incluso las cantidades más modestas pueden crecer mucho en el momento de la jubilación. Y gestionarla usted mismo es más fácil de lo que cree. Una pensión personal autoinvertida, o SIPP, le permite controlar la cantidad y el destino de sus inversiones, y puede empezar con tan sólo 25 libras esterlinas al mes.
¿Es usted un contribuyente de tipo superior o adicional? En ese caso, puede solicitar aún más desgravaciones fiscales en su declaración de la renta. Tenga en cuenta que hay límites en la cantidad que puede aportar a su pensión y recibir una desgravación fiscal; los describiremos más adelante en esta página.
Calculadora de pensiones personales
Todos los asegurados de la Deutsche Rentenversicherung tienen una cuenta individual. Sus datos personales se guardan electrónicamente mediante una clave de organización y están disponibles a petición o cuando se presenta una solicitud.
El número de seguro se asigna normalmente cuando la persona comienza a trabajar y, fundamentalmente, nunca cambia. Con este número se registran, por ejemplo, los pagos realizados por un empresario y las cotizaciones de los asegurados voluntarios o de los autónomos asegurados obligatoriamente. Su cuenta de seguro incluye también su dirección de residencia, su estado civil y otros períodos y datos importantes para su pensión.
La cuantía de las cotizaciones que debe pagar depende de la cuantía de sus ingresos brutos, así como del porcentaje de cotización establecido en el seguro de pensiones obligatorio. El llamado límite máximo de cotización define el límite superior. Este límite y el tipo de cotización son fijados por el Gobierno Federal alemán. Actualmente, el tipo de cotización es del 18,6 %. Los trabajadores por cuenta ajena asegurados pagan la mitad; la otra mitad la paga su empresario. Los autónomos asegurados y los asegurados voluntarios tienen que pagar la totalidad de sus cotizaciones. Los asegurados voluntarios pueden elegir entre una cotización mínima y una máxima.
Pensiones de los interesados
Mientras que la gran mayoría de los trabajadores por cuenta ajena cotizan a una pensión, entre los autónomos la cifra es sólo del 18%. Las empresas están obligadas a inscribir automáticamente a sus empleados en un plan de pensiones en el lugar de trabajo, pero si usted es un trabajador autónomo, es usted quien debe iniciar una pensión.
Sí, si ha estado pagando la Seguridad Social puede acumular beneficios de la pensión estatal. Hay dos tipos de pensión estatal: la pensión estatal básica y la nueva pensión estatal. Si no está seguro, puede comprobar si cumple los requisitos.
Mientras que la gran mayoría de los trabajadores por cuenta ajena cotizan a una pensión, entre los trabajadores autónomos la cifra es sólo del 18 %. Esto significa que muchos autónomos pueden tener dificultades para llegar a fin de mes en la vejez, ya que la pensión estatal máxima es actualmente de sólo 179,60 libras a la semana (2021/22), y la edad de la pensión estatal está aumentando.
Si eres autónomo y estás creando una pensión privada, quizá quieras empezar por buscar las antiguas pensiones de trabajo y personales para poder combinarlas en tu nuevo plan de pensiones y facilitar su gestión.